ОТП Банк: рейтинг надежности среди банков

К началу 2020 года в России насчитывалось 402 банка, из которых – 266 универсальных. В 2019 году Центральный банк РФ отозвал у представителей финансового сектора 31 лицензию. Простейшим способом выбрать из множества учреждений самый надежный является рейтинг. Их составляют специальные агентства, ЦБ РФ, независимые организации.

ОТП Банк рейтинг надежности

Оценка осуществляется по разным параметрам – количество активов, депозитов, кредитов, процентные ставки, отзывы клиентов и многие другие. ОТП Банк фигурирует во многих рейтингах, занимая среди банков России уверенное среднее место. Входит в ТОП-50 крупнейших финансовых организаций страны.

Международные рейтинговые агентства

Общепризнанным индикатором надежности финансового учреждения считается кредитный рейтинг, который присваивается одним их ведущих международных рейтинговых агентств: Standard&Poor’s, Moody’s или Fitch Ratings. Это инструмент, который характеризует способность и готовность обслуживать долговые обязательства. Готовится профессиональными экспертами на основании оценки финансового состояния и экономической среды, в которой работает объект оценки.

Чтобы получить оценку, банк должен заключить с агентством договор. Сотрудничать можно с одним агентством, с разными или вовсе не заключать таких соглашений. Оценка не является гарантией надежности банка или прогнозом его краха. Это всего лишь независимое мнение о кредитоспособности учреждения по определенной шкале, благодаря которому можно сопоставить уровни рисков разных организаций.

ОТП Банк в 2019 году сотрудничал с агентством Fitch Ratings. Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в национальной и иностранной валютах ОТП Банка оценен Fitch Ratings на уровне ВВ+, прогноз – стабильный.

Прогноз «Стабильный» обозначает, что любые изменения в оценке маловероятны.

Рейтинг надежности ОТП Банка

Например, по мнению того же агентства аналогичная оценка Сбербанка – ВВВ, прогноз – стабильный, что выше, чем у ОТП. Однако, ни один из показателей не гарантирует 100% надежности финансового учреждения, а только означает, что вероятность наступления дефолта по обязательствам ОТП выше, чем у Сбербанка.

АКРА

АКРА – национальная шкала для РФ. Предназначена для сопоставления кредитных рейтингов внутри государства. В экономическом смысле оценка по АРКА указывает на относительную вероятность дефолта банка в сравнении с обязательствами Правительства РФ, которые обладают самым высоким уровнем кредитоспособности.

Кредитный рейтинг ОТП Банка А+(RU), прогноз – стабильный.

АКРА рейтинг ОТП Банка

Это умеренно высокий уровень, для которого характерна чувствительность к неблагоприятным переменам в жизни страны (экономических, коммерческих, финансовых).

Эксперт РА

Эксперт РА старейшее и крупнейшее российское рейтинговое агентство. Включено в реестр кредитных агентств Центробанка.

Кредитоспособность ОТП по российской национальной шкале ruA, прогноз – стабильный.

Оценки Эксперт РА используются государственными институтами (Банк России, Минфин, Министерство экономического развития и другие) и являются обязательным требованием для финансовых учреждений, страховщиков, пенсионных фондов, эмитентов.

Оценка Центробанка

Надежность оценивает также Банк России, основной задачей которого является финансовое регулирование, определение единой денежно-кредитной политики, проверка кредитно-финансовых организаций на предмет их надежности. В ТОП-50 претенденты отбираются на основании данных форм статистической отчетности и результатов деятельности. Основные показатели – это объем активов, кредитного и депозитного портфелей. Учитываются и другие показатели.

По результатам 2019 года ОТП занимает 50-е место.

Рейтинг ОТП Центробанк

Место в списке надежности показывает, что клиент, доверивший собственные средства финансовому учреждению, получит самые выгодные условия и не потеряет их в условиях финансовой нестабильности и непредвиденных обстоятельств. Чем выше место в списке, тем лучше.

Оценка надежности от Forbes

Список 100 надежных российских банков 2020 готовит финансово-экономический журнал Forbes. Оценка проводилась на основании данных аккредитованных в ЦБ России международных и российских рейтинговых агентств. Выбирались учреждения с активами более 30 миллиардов рублей и оцененные одним или несколькими агентствами. 100 отобранных участников разделили на пять групп.

ОТП вошел во вторую группу Надежность**** и занял 28 место.

ОТП Банк рейтинг надежности Форбс

В нее вошли банки, оцененные по международной шкале ВВ+ и ВВ, по российской – АА+ и АА. Это надежные банки в условиях благоприятной деловой среды.

При ухудшении условий они, имея доступ к альтернативным финансовым ресурсам, сумеют без перебоев выполнить взятые на себя обязательства.

Народный рейтинг

Выбор учреждения для обслуживания не всегда зависит исключительно от его надежности. Аргументом в пользу сотрудничества могут выступать иные факторы – комфорт, наличие дистанционных каналов управления счетами, внимательное отношение персонала, разветвленная сеть отделений, банкоматов и многое другое.

Сайт banki.ru готовит «Народный рейтинг» об уровне обслуживания и качестве услуг, в котором ОТП Банк занял 39 место.

ОТП Банк народный рейтинг

В основе методики – отзывы граждан о сотрудничестве с тем или иным учреждением и оценка его деятельности в виде баллов. Оценивается количество голосов, время размещения отзыва (чем старше отзыв, тем меньше его влияние на результат), степень реакции на жалобы/замечания, количество фальсифицированных отзывов.

Составляя «Народный рейтинг», компания желает помочь посетителям сайта в выборе банка, продукта или услуги, клиентам – в решении возникающих проблем, а кредитно-финансовым учреждениям – стать лучше и ближе к народу.

Рэнкинги

Рэнкинг отличается от рейтинга. Рейтинг – это экспертная оценка, сформулированная на основе совокупности показателей. Рэнкинг – список, построенный на основе ранжирования по конкретному статистическому показателю. Например, рэнкинг может показывать, где самая высокая доходность по депозитам или минимальные ставки потребительского кредитования.

То есть, рейтинг – это оценочный показатель, в котором присутствует доля субъективизма экспертов и аналитиков. Рэнкинг лишен субъективности и отражает только цифры. Выстроить в определенном порядке можно любые сопоставимые показатели (натуральные, статистические, экономически).

Ренкинги с разной периодичностью составляются информационными агентствами и средствами массовой информации. Для СМИ – это способ привлечь внимание широких масс, для финансовой организации – инструмент, позволяющий повысить узнаваемость, популярность, лояльность клиентов, повлиять на репутацию.

На официальном сайте ОТП Банка представлена информация о рэнкингах, проводимых разными организациями. Объективной картины надежности информация не дает, но может свидетельствовать о динамике и направлении развития.

Занимаемое место Показатель Данные по состоянию на дату Источник
47 Объем активов 1 мая 2019 РИА Рейтинг
39 Упоминание в СМИ апрель 2019 Медиалогия
43 Собственный капитал 1 квартал 2019 Интерфакс
49 Активы 1 квартал 2019 Интерфакс
40 Объемы депозитов населению 1 апреля 2019 РИА Рейтинг
33 Размер капитала 1 апреля 2019 «Финансовая газета»

Представленные оценки позволяют потенциальным клиентам принять решение о сотрудничестве. Сегодня не всякий гражданин или руководитель компании владеют нюансами финансовой грамотности, достаточными для принятия взвешенного решения.

Опираясь на мнение аналитиков и экспертов, делать правильный выбор значительно проще.

Оставьте комментарий