Насколько безопасны мобильные банковские приложения?

Развивающиеся мировые технологии влекут за собой очень интенсивное развитие электронного банкинга. Мобильный банкинг развивался особенно быстро в последние годы. Причина проста: банковское приложение в телефоне — очень удобное решение. Но действительно ли это безопасно?

В конце 2019 года мобильным банкингом пользовались более 45% населения России, в том числе почти 35% с помощью мобильных приложений.

мобильное приложение банка

Со времени появления смартфонов на рынке телефонов количество пользователей мобильного банкинга росло в геометрической прогрессии, но количество совершаемых ими финансовых транзакций увеличилось еще быстрее — в конце 2019 года по сравнению с предыдущим годом это увеличение составило целых 115%. Различные типы мошенников пытаются воспользоваться популярностью приложений мобильного банкинга. Поэтому возникает вопрос, безопасно ли пользоваться мобильным банкингом?

Что такое банковские приложения: функционал

Банковские приложения — это виды программного обеспечения, которые выполняют финансовые операции с помощью телефона. Используя эти приложения, вы можете выполнять большинство транзакций, доступных также с компьютера или ноутбука.

В приложении мобильного банкинга есть возможность:

  • проверить баланс счета;
  • осуществить перевод или оплатить покупки в интернет-магазине, в обычном магазине, а также фактически везде, где есть платежный терминал, поддерживающий бесконтактные платежи (этот вариант в настоящее время предлагается всеми терминалами в стране).
  • открыть депозитный или сберегательный счет;
  • обменять валюту;
  • купить страховку;
  • подать заявку на кредит;
  • проверить историю счета;
  • заблокировать потерянную или украденную платежную карту и даже пополнить свой телефон.

Приложение также позволяет на постоянной основе контролировать состояние учетной записи, отправляя push-уведомления о каждой операции в учетной записи. Тем не менее, у банковских приложений есть гораздо больше возможностей, и время от времени появляются новые.

функционал мобильного банка

Чтобы иметь возможность пользоваться мобильным банкингом по телефону, вам сначала нужно скачать приложение банка, в котором у вас есть счет. В зависимости от системы, приложение можно загрузить из Google Play или App Store.

После установки приложения вам нужно будет активировать его и придумать ему ПИН-код, который используется для входа в учетную запись (в некоторых приложениях вы также можете войти в систему, используя свой отпечаток пальца). После активации приложения вы можете использовать все его возможности.

Банковские приложения — безопасны ли они для использования?

Вопреки распространенному мнению, мобильные банковские приложения в целом безопасны и хорошо защищены. Более того, они также регулярно обновляются, они не хранят конфиденциальные данные в кэше и автоматически выходят из учетной записи после нескольких минут бездействия человека, использующего данную утилиту. Кроме того, они оснащены двухуровневыми уровнями безопасности, биометрической безопасностью и многим другим.

Несмотря на применяемые меры безопасности, вы должны понимать, что использование банковских приложений всегда сопряжено с минимальным риском потери денег.

Киберпреступники постоянно ищут новые методы атак, и иногда они добиваются успеха, но, как правило, не из-за слабой безопасности банка, а из-за ошибок самих клиентов — прежде всего, из-за неосторожности при использовании мобильного банкинга.

взлом банковского приложения

Киберпреступники могут использовать, например, поддельную сеть Wi-Fi, подготовленную в каком-то общественном месте — когда вы заходите в такую сеть и используете приложение банка, мошенники могут просматривать ваши данные для входа в банковское приложение и снимать деньги с вашего счета.

Они также могут использовать уязвимости в устаревшем программном обеспечении, например в операционной системе или других приложениях на вашем телефоне.

Еще одной угрозой являются поддельные приложения — мошенники могут, например, отправлять вам уведомления, аналогичные тем, которые генерируются банковскими приложениями, и таким образом обманывать вас в предоставлении данных для входа.

Как безопасно использовать банковские мобильные утилиты

онлайн банкинг

Онлайн мошенники могут также использовать слабые пароли или фишинг (выдавать себя за человека или организацию, например банк), что является одним из наиболее эффективных методов социальной инженерии, используемых мошенниками для взлома учетной записи. Защита от угроз, связанных с использованием мобильного банкинга, не сложна. Достаточно следовать нескольким следующим правилам:

  • загружать утилиту только из официального магазина с приложениями для данной операционной системы — это особенно относится к банковским приложениям;
  • не устанавливать неизвестные приложения, в том числе из официального магазина утилит — хотя официальные магазины используют многочисленные меры безопасности, они ненадежны и некоторые приложения на них могут быть опасными;
  • регулярно обновлять программное обеспечение на телефоне, включая операционную систему — обновления помогают лучше защитить ваш телефон от кибератак. На большинстве телефонов, однако программное обеспечение обновляется автоматически, если есть доступ к Интернету;
  • установить на телефон антивирусное программное обеспечение самого известного бренда — оно защитит телефон от большинства угроз.Это можно делать бесплатно, хотя платные версии гарантируют большую безопасность;
  • защищать устройство с помощью пароля, PIN-кода или биометрического отпечатка (отпечатка пальца), если у телефона есть такая функция. Благодаря этому только у вас будет доступ к телефону;
  • не сохранять данные своего банковского логина и не передавайте их кому-либо, чтобы никто не использовал его для взлома вашего аккаунта;
  • стараться не использовать общедоступную сеть Wi-Fi при использовании мобильного приложения банка — мобильный интернет на телефоне является более безопасным решением;
  • установить ограничения для мобильных транзакций — если произойдет взлом вашего аккаунта, вы не потеряете все свои деньги;
  • не нажимать ссылки в SMS-сообщениях или электронных письмах от неизвестных отправителей, если вы не уверены, что это безопасно.

Банковские приложения, как правило, очень хорошо защищены и, следовательно, безопасны. Тем не менее, киберпреступники имеют много возможностей для взлома вашей учетной записи, в основном из-за нашей неспособности проявлять должную осторожность при использовании телефона или мобильного банкинга, поэтому вы всегда должны соблюдать основные правила безопасности, чтобы защитить себя от кибератак.

Оставьте комментарий